银行LPR-银行贷款参考利率从基准利率转变为LPR后-白水新闻

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向佐郭碧婷未领证

根據新機制,LPR是按照公開市場操作利率加點形成,而加點取決於銀行的業務模式、資金成本,以及銀行對市場供求及客戶風險溢價的研判。

「採用LPR對銀行內部管理提出了更高要求。」銀保監會副主席周亮8月20日在國務院政策例行吹風會上表示,「市場化的改革應該要倒逼銀行更好地練內功,轉變發展方式,從重速度和規模的擴張轉向重效益和質量的內涵式增長,對銀行業走上高質量發展之路,這會起到催化劑和助推器的作用。」

國信證券經濟研究所金融業首席分析師王劍認為,只有完善FTP體系,以各種市場利率為基礎形成基準曲線,讓貸款定價真正參考各種市場利率,才會有真正市場化的貸款定價。讓LPR更加錨定市場利率,其本質,是讓這些報價行的FTP體系,更加錨定市場利率。

該行相關人士告訴記者,在央行公告后第一個交易日(8月19日),首筆LPR利率衍生品成交便由興業銀行與星展銀行完成。據了解,在首筆交易后,中國銀行、浦發銀行、上海銀行以及部分券商也完成了首批LPR的利率衍生品成交。

業內人士認為,未來,銀行只有加強信貸業務的精細化管理,完善信息系統和規範合同文本,才能更好地提升市場化定價能力。而在銀行自身的資產負債管理中,資金轉移定價(FTP)的概念將加強。

西安銀行是此次入選的兩家城商行之一。西安銀行表示,入選報價行后,該行立即組織開展專題討論,迅速形成LPR報價,並梳理制度流程體系,並已成功向一家科技型小微企業發放了基於LPR利率的首筆貸款。

以興業銀行為例,上述該行相關人士表示,下階段,興業銀行將調整內部FTP定價基準,按LPR加減點形成FTP收益率曲線,引導經營單位加快LPR的推廣,有效管理貸款定價。

不少銀行已對LPR改革提前做好了籌備。招商銀行相關人士告訴記者:「針對新機制招行已經提前做好預案,目前相關工作正在有條不紊地推進,短期看對招行的貸款利率影響有限。」

新入圍的報價銀行更是積極予以響應。此次LPR報價行類型在原有的全國性銀行基礎上,增加了城商行等四個類型的銀行,在數量上由10家擴大至18家。

渣打銀行(中國)8月20日宣布,已完成對蘇寧易購等客戶的貿易融資放款。此次貿易融資的放款共8筆交易,總金額達3100萬元,這也是該行完成的首批基於LPR定價的貿易融資放款。

多家銀行積极參与記者從多家銀行了解到,目前各家銀行的貸款定價機制已經進入新的軌道。

貸款市場報價利率(LPR)新機制一出,許多銀行周末也沒閑着,貸款定價「換錨」之熱議天天刷屏。在市場翹首關注新LPR首次報價之時,不少銀行已經開啟參考新LPR對貸款定價。

銀行內部協調是挑戰銀行貸款參考利率從基準利率轉變為LPR后,必然考驗着銀行的內部定價能力和風險定價能力,會對部分銀行的利潤存在一定程度的衝擊。多數市場觀點認為,LPR或將加速銀行間分化,其中對議價能力強的銀行影響較小。

記者20日從興業銀行了解到,目前該行貸款合同修訂和系統改造均已按要求完成,完全支持在信貸投放中運用LPR、SHIBOR等市場化利率進行定價。

外資行的行動也非常迅速。在公告后第一個交易日,恒生銀行(中國)就宣布,已與多家企業客戶達成首批參考新LPR定價的貸款。此批貸款總額近1.5億元人民幣,涵蓋貿易融資等不同類型貸款。當天,該行表示該批貸款將參考中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心於2019年8月20日發佈的新LPR定價。

央行昨日首次公布的新LPR利率相比此前基準利率有小幅下行,基本符合市場預期,給了金融機構「喘息」之機。但是,貸款定價機制的轉變意味着,國內商業銀行要從依賴基準利率轉而依賴根據市場利率變動的浮動利率,這必然對銀行自身的資產負債管理提出更高要求。

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